SKIM PELABURAN AHLI KWSP/EPF DALAM UNIT TRUST DI MALAYSIA

 

TUJUAN

Skim ini membolehkan ahli memindahkan sebahagian simpanan Akaun 1 untuk membuat pelaburan bagi menambah dan meningkatkan simpanan persaraan untuk menyara kehidupan semasa persaraan.
Ahli boleh melaburkan simpanan tidak melebihi 30% daripada jumlah yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1 melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik.

IPD yang diluluskan di bawah Skim Pelaburan Ahli adalah terdiri dari Syarikat Pengurusan Unit Amanah (termasuk Amanah Saham Nasional Bhd), Syarikat Pengurusan Kumpulan Wang dan Lembaga Tabung Haji.Syarikat Pengurusan Unit Amanah memberi ahli pilihan untuk pelaburan mereka dilaburkan di dalam Unit Amanah.Ahli juga boleh memilih untuk pelaburan mereka diuruskan oleh Syarikat Pengurusan Kumpulan Wang secara mandat persendirian.

SIMPANAN ASAS

Simpanan Asas adalah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan minimum sekurang-kurangnya RM228,000.00 ketika berumur 55 tahun dan simpanan ini tidak boleh dikeluarkan sebelum ahli mencapai umur 55 tahun.

Simpanan Asas ini adalah jumlah minimum yang perlu ada bagi seseorang ahli apabila bersara iaitu bersamaan RM950.00 sebulan selama 20 tahun untuk membiayai keperluan asas persaraan

 

 KELAYAKAN MEMOHON

1. Ahli belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh permohonan diterima oleh KWSP; 

2. Ahli yang layak memohon adalah: 

- Warganegara Malaysia; ATAU

- Warganegara Malaysia yang telah membuat pengeluaran di bawah Pengeluaran Meninggalkan Negara sebelum 1 Ogos 1995 dan kemudian memilih untuk mencarum semula dengan KWSP; 

ATAU

- Bukan warganegara Malaysia yang telah menjadi ahli sebelum 1 Ogos 1998; 

ATAU

- Telah mendapat taraf Penduduk Tetap (PR)

SYARAT-SYARAT PENGELUARAN

IPD Yang Dibenarkan
Semua pelaburan yang dibuat hendaklah melalui IPD yang dilantik. Untuk mendapatkan senarai terkini IPD yang diluluskan, sila rujuk Senarai Institusi Pengurusan Dana terkini yang boleh diperolehi di laman web KWSP.

2. Kekerapan Pelaburan
Pelaburan boleh dibuat setiap tiga bulan selepas tarikh permohonan terdahulu, tertakluk kepada baki yang ditetapkan dalam Akaun 1.
Pelaburan seterusnya boleh dibuat dengan IPD yang sama atau IPD lain yang dilantik. Hanya satu IPD sahaja yang dibenarkan pada satu masa.

3. Penambahan Pelaburan Menggunakan Wang Sendiri
Ahli tidak dibenarkan membuat pelaburan tambahan menggunakan wang sendiri.

4. Tanggungan Risiko Pelaburan
Ahli bertangggungjawab sepenuhnya ke atas pelaburan yang dibuat dan KWSP tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang kerugian.
Ahli juga diingatkan supaya membaca dan memahami secara menyeluruh Prospektus Dana daripada IPD sebelum membuat keputusan untuk melabur di Syarikat Pengurusan Unit Amanah.

5. Pengembalian Wang Pelaburan Kepada KWSP
Ahli hendaklah mengembalikan semua amaun yang dilaburkan (termasuk keuntungan) kepada KWSP sebaik sahaja amaun pelaburan tersebut dijual. Amaun yang dikembalikan akan dikreditkan semula ke Akaun 1. Ahli tidak boleh mengeluarkan apa-apa amaun (‘no leakages’) daripada jumlah yang dilaburkan di IPD.

6. Dividen Tahunan KWSP Atas Amaun Yang Dilaburkan
Ahli tidak akan memperolehi sebarang dividen yang diisytiharkan oleh KWSP ke atas amaun yang dilaburkan.

7. Jika IPD Yang Terpilih Terkeluar Daripada Senarai IPD
Pelaburan ahli dengan IPD ini perlu dijual dan dikembalikan kepada KWSP oleh IPD berkenaan.

8. Bayaran Perkhidmatan
Tiada bayaran perkhidmatan dikenakan oleh KWSP.

Walau bagaimanapun, ahli adalah diingatkan bahawa terdapat bayaran-bayaran yang dikenakan oleh IPD kepada ahli yang melabur dengan IPD.

9. Pelepasan Kawalan Ke Atas Pelaburan
KWSP akan melepaskan kawalan ke atas pelaburan ahli di IPD apabila ahli mencapai umur 55 tahun atau mengeluarkan semua simpanan ahli di bawah Pengeluaran Meninggalkan Negara, Pengeluaran Hilang Upaya, Pengeluaran Pekerja Berpencen dan Pengeluaran Kematian.
Tuntutan atau urusan penjualan semula ke atas amaun yang dilaburkan selepas ahli mencapai 55 tahun adalah di antara ahli / waris dengan pihak IPD.

10. Penamaan
Amaun yang dipindahkan kepada IPD tidak tertakluk kepada penamaan yang dibuat oleh ahli di KWSP. Bagi ahli yang meninggal dunia, amaun yang dilaburkan akan dilepaskan kawalannya oleh KWSP. Bayaran kepada waris ahli akan dibuat oleh IPD mengikut undang-undang yang berkaitan.

11. Pemegang Akaun Simpanan Shariah
Ahli yang telah membuat pilihan ke Akaun Simpanan Shariah hanya dibenarkan untuk membuat pelaburan ke Unit Amanah dalam produk Patuh Shariah yang disenaraikan oleh KWSP berkuatkuasa pada 1 Januari 2017.

AMAUN PELABURAN YANG LAYAK DIPINDAHKAN

Ahli boleh memindahkan amaun simpanan seperti berikut :-
 Sehingga 30% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1
 Jumlah miminum amaun pelaburan adalah RM1,000.00
 Formula pengiraan:
(Akaun 1 – Simpanan Asas) x 30%

KAEDAH BAYARAN

KWSP akan memindahkan amaun pelaburan yang dipohon daripada simpanan ahli secara terus kepada IPD berkenaan.

DOKUMEN UTAMA

KAEDAH BAYARAN
1. Borang Permohonan KWSP 9N (AHL) Borang KWSP 9N (AHL) boleh diperolehi daripada IPD yang dipilih oleh ahli untuk tujuan pelaburan.

2. Kad Pengenalan Diri
 MyKad / Kad Pengenalan Tentera / Kad Pengenalan Pemastautin Tetap (MyPR); 

ATAU

 Kad Pengenalan Polis DAN Surat Pengesahan Majikan menyatakan no. Polis dan no. Kad Pengenalan Diri merujuk kepada orang yang sama (jika tidak memiliki MyKad/ Kad Pengenalan Polis yang tidak tertera no. Kad Pengenalan Diri); 

ATAU

 Pasport. Jika ahli bukan warganegara Malaysia yang menjadi ahli KWSP sebelum 1 Ogos 1998.
KWSP berhak meminta apa-apa dokumen tambahan dan menolak mana-mana permohonan yang tidak lengkap dan tidak memenuhi syarat yang ditetapkan.

SUMBER SAHIH :  KELAYAKAN PENGELUARAN AHLI KWSP

 MATLUMAN

Saya adalah salah seorang konsultan yang berdaftar di bawah Phillip Mutual Berhad. Saya bebas menjual hampir kesemua produk unit trust dan PRS yang ditawarkan dalam pasaran. Oleh kerana itu, saya hanya akan mengesyorkan fund yang terbaik sahaja kepada pelabur. BESTKAN

🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻

Two Rules of Investing

Never lose your Money

Never Forget Rules No 1
~ Warren Buffett ~

🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺

 ARTIKEL POPULAR :

• PANDUAN ASAS SEBELUM MEMULAKAN PELABURAN
• JOM MENDAFTAR UNIT TRUST CONSULTANT 
• ANALISIS PERCUMA UNTUK PELABUR 
• DANA TERBAIK TAHUN 2017 

JOM DAFTAR UNIT TRUST CONSULTANT/PENASIHAT PELABURAN

 
KLIK DI SINI 
untuk matlumat yang terperinci atau hubungi saya Tn Ahmad 0198527768

COVER SELURUH SABAH / SARAWAK / SEMENANJUNG.

UNIT TRUST PATUH SYARIAH SABAH / SARAWAK / SEMENANJUNG

Unit Trust Patuh Syariah Terbaik Sabah Malaysia

Jadilah pelabur yang bijak untuk diri anda sendiri

DISCLAIMER : Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should not be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse. Please refer to your agent for details explanation. Thanks.

================================

Eastspring | CIMB Principal | Affin Hwang | AmInvest (AmFunds) | RHB | PMB Investment | Kenanga | Manulife | Maybank | Pheim | KAF | TA Investment | AMB | Libra | BIMB Investment | Inter Pacific | UOB | MIDF Amanah | Amanahraya Investment | Pacific | Opus | Aberdeen | Phillip Mutual

JENIS - JENIS UNIT TRUST FUND

Pemilihan Unit Trust amat penting bagi seorang pelabur bijak.

 

 

• Dana Seimbang ( Balance Fund )

Sesetengah pelabur mungkin ingin mempunyai pelaburan dalam semua kelas aset utama untuk mengurangkan risiko melabur dalam kelas aset tunggal. Dana amanah saham seimbang umumnya mempunyai portfolio yang terdiri daripada ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan wang tunai.

 Dana Ekuiti ( Equity Fund )

Unit amanah ekuiti adalah jenis amanah unit yang paling biasa di mana kepekatan pelaburannya tertumpu kepada ekuiti atau sekuriti syarikat tersenarai. Dana unit amanah saham popular di Malaysia kerana mereka memberi pendedahan kepada pelabur kepada syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia. Oleh itu, prestasi unit tersebut dikaitkan dengan prestasi Bursa Malaysia. Pasaran yang semakin meningkat biasanya akan menimbulkan peningkatan nilai unit dan sebaliknya. Terdapat pelbagai amanah saham ekuiti yang terdapat di pasaran, dari dana dengan risiko yang lebih tinggi, pulangan yang lebih tinggi kepada dana dengan risiko yang lebih rendah, pulangan yang lebih rendah.

• Dana Dagangan Teragih (ETF)

ETF mengaitkan dana unit amanah yang tujuan pelaburannya adalah untuk mencapai pulangan yang sama seperti indeks pasaran tertentu. ETF sering mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah dan boleh dibeli dan dijual sepanjang hari perdagangan melalui broker saham, di bursa.

• Dana Pendapatan Tetap ( Fixed Income Fund )

Dana pendapatan tetap melabur terutamanya dalam Sekuriti Kerajaan Malaysia, bon korporat dan instrumen pasaran wang. Objektif dana pendapatan tetap biasanya untuk menyediakan pendapatan tetap.

• Dana indeks ( Index Fund )

Dana ini melabur dalam pelbagai syarikat yang hampir menyamai (atau â € œtrackâ €) syarikat yang terdiri daripada indeks tertentu.

• Dana ekuiti antarabangsa ( International Equity Fund )

Dana ekuiti antarabangsa adalah dana yang terutamanya dilaburkan di pasaran saham luar negara.

• Dana Pasaran Wang ( Money Market Fund )

Dana pasaran wang melabur dalam instrumen pasaran wang cair, rendah risiko yang berkuatkuasa deposit jangka pendek (pinjaman) kepada bank-bank dan institusi kewangan berisiko rendah yang lain, dan dalam sekuriti kerajaan jangka pendek. Oleh itu, dana pasaran wang pada umumnya mempunyai risiko yang agak rendah dan memberikan pulangan pendapatan yang stabil.

• Amanah Pelaburan Harta Tanah (REITS)

REIT melabur dalam hartanah sebenar, biasanya sifat komersil yang menonjol dan menyediakan pelabur dengan peluang untuk menyertai pasaran hartanah dengan cara yang biasanya mustahil untuk pelabur masa kecil. Dengan melabur dalam REIT, bagaimanapun, adalah mungkin untuk melabur sedikit untuk mendapatkan pendedahan kepada pasaran hartanah dan mempelbagaikan portfolio anda.

• Dana Syariah ( Shariah Fund )

Objektif dana Syariah adalah untuk melabur ke dalam pelaburan yang mematuhi Syariah yang sebagai contohnya tidak termasuk syarikat yang terlibat dalam aktiviti, produk atau perkhidmatan yang berkaitan dengan perbankan konvensional, insurans dan perkhidmatan kewangan, perjudian, minuman beralkohol dan produk makanan bukan halal.

  
Sumber : JENIS - JENIS UNIT TRUST  

 MATLUMAN

Saya adalah salah seorang konsultan yang berdaftar di bawah Phillip Mutual Berhad. Saya bebas menjual hampir kesemua produk unit trust dan PRS yang ditawarkan dalam pasaran. Oleh kerana itu, saya hanya akan mengesyorkan fund yang terbaik sahaja kepada pelabur. BESTKAN

🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻

Two Rules of Investing

Never lose your Money

Never Forget Rules No 1
~ Warren Buffett ~

🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺🔺

 ARTIKEL POPULAR :

• PANDUAN ASAS SEBELUM MEMULAKAN PELABURAN
• JOM MENDAFTAR UNIT TRUST CONSULTANT 
• ANALISIS PERCUMA UNTUK PELABUR 
• DANA TERBAIK TAHUN 2017 

JOM DAFTAR UNIT TRUST CONSULTANT/PENASIHAT PELABURAN

 
KLIK DI SINI 
untuk matlumat yang terperinci atau hubungi saya Tn Ahmad 0198527768

COVER SELURUH SABAH / SARAWAK / SEMENANJUNG.

UNIT TRUST PATUH SYARIAH SABAH / SARAWAK / SEMENANJUNG

Unit Trust Patuh Syariah Terbaik Sabah Malaysia

Jadilah pelabur yang bijak untuk diri anda sendiri

DISCLAIMER : Past performance does not reflect future performance. All information in this article / blog is for educational purposes only and should not be taken as investment advise, nor as a recommendation or endorse. Please refer to your agent for details explanation. Thanks.

================================

Eastspring | CIMB Principal | Affin Hwang | AmInvest (AmFunds) | RHB | PMB Investment | Kenanga | Manulife | Maybank | Pheim | KAF | TA Investment | AMB | Libra | BIMB Investment | Inter Pacific | UOB | MIDF Amanah | Amanahraya Investment | Pacific | Opus | Aberdeen | Phillip Mutual